Vea: quién paga si el otro no tiene seguro
Por qué los choques de reparto son distintos
La ley de compañías de transporte de Florida define la cobertura en torno a viajes acordados con pasajeros. Un conductor que lleva un burrito no está en uno. Así que los niveles que exige el estado para los viajes de Uber y Lyft —incluido el $1,000,000 durante un viaje— no aplican automáticamente a las entregas. No hemos encontrado una ley de Florida que fije requisitos de seguro para repartidores.
Lo que dicen las compañías que tienen
- Uber Eats: sin cobertura mientras el conductor está desconectado; mientras está conectado y esperando, cobertura “hasta al menos los mínimos estatales”; mientras va a recoger o a entregar, cobertura a terceros “de hasta $500,000 (o más, donde se requiera)”. No cubre el auto ni las lesiones del propio conductor.
- DoorDash: cobertura de responsabilidad a terceros durante una entrega activa. Para la mayoría de los estados, incluida Florida, no publica el monto y espera que el repartidor mantenga su propio seguro de auto primario.
Estas son descripciones de las propias compañías y cambian. Lo que manda es la póliza real, por eso hay que pedirla.
La póliza personal del conductor puede decir que no
Muchas pólizas de auto personales excluyen manejar para un negocio de reparto. Cuando aplica esa exclusión y la cobertura de la compañía es “en exceso” o está en disputa, la persona lesionada puede quedar atrapada entre dos aseguradoras que se señalan la una a la otra.
De dónde suele salir su compensación
- Su propio PIP, hasta $10,000 (80% de los gastos médicos y 60% de los ingresos perdidos; $2,500 si no se determina una condición médica de emergencia), si recibe atención dentro de los 14 días.
- La póliza personal del repartidor, si no excluye el trabajo de reparto.
- La póliza de la compañía de reparto, según lo que estaba haciendo la app en el momento del choque.
- Su propia cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente, si la cobertura del conductor está excluida o no alcanza.
Si el repartidor era usted
Los repartidores normalmente se consideran contratistas independientes, y la cobertura de la compañía por lo general no paga su auto ni sus lesiones. DoorDash ha descrito una póliza de accidentes ocupacionales para sus repartidores; confirme si todavía existe y qué paga antes de contar con ella. Las fuentes habituales son su propio PIP, su cobertura de motorista sin seguro y la póliza del conductor culpable.
La evidencia que decide estos casos
El registro de la app muestra si el conductor estaba conectado, en camino o llevando un pedido, y eso decide qué cobertura aplica. Si puede, tome captura de la pantalla del pedido, fotografíe la bolsa térmica o el logotipo y obtenga el nombre y la placa del conductor. Después debe enviarse pronto una carta de preservación a la compañía.
La opinión de un ex abogado de la defensa
Estos reclamos están hechos para caer por las grietas: la aseguradora personal cita la exclusión de reparto, la compañía dice que su cobertura es en exceso y pasan los meses. Yo empiezo probando el estado de la app y luego obligo a cada aseguradora a fijar su posición por escrito. Muchas veces, su propia cobertura de motorista sin seguro es lo que permite que una familia cobre mientras los demás discuten.
Preguntas frecuentes
¿La ley de $1 millón de Florida cubre choques de Uber Eats o DoorDash?
No. Fla. Stat. § 627.748 cubre viajes acordados con pasajeros. Las entregas de comida o de compras no son viajes bajo esa ley, así que sus niveles de cobertura no aplican automáticamente.
¿Cuánto seguro tiene Uber Eats durante una entrega?
Uber dice que ofrece cobertura a terceros de hasta $500,000 mientras el repartidor va a recoger o a entregar, y cobertura mínima estatal mientras está conectado y esperando. Lo que manda es la póliza real.
¿Cuánto seguro tiene DoorDash en Florida?
DoorDash describe cobertura de responsabilidad a terceros durante una entrega activa, pero no publica el monto para Florida y espera que sus repartidores tengan su propio seguro de auto primario.
¿Y si el seguro del repartidor niega el reclamo?
Su propio PIP paga hasta $10,000 (80% de los gastos médicos y 60% de los ingresos perdidos; $2,500 sin una condición médica de emergencia), y su cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente puede aplicar cuando la cobertura del conductor está excluida o no alcanza.
Me lesioné mientras repartía. ¿Tengo compensación laboral?
Por lo general no; los repartidores normalmente se consideran contratistas independientes. Las fuentes habituales son su propio PIP, su cobertura de motorista sin seguro y la póliza del conductor culpable.
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