Por qué la “fase del viaje” lo decide todo
Los casos de transporte compartido giran en torno a un detalle en el que casi nadie piensa: qué estaba haciendo la aplicación en el momento del choque. La ley de empresas de transporte compartido de Florida, Fla. Stat. § 627.748, establece distintos requisitos de seguro para cada fase del turno de un conductor. La misma colisión puede ser un caso de $25,000 o uno de $1,000,000 según qué período aplique.
App apagada: solo seguro personal
Cuando el conductor no ha iniciado sesión en la app, es solo un conductor común. Solo está en juego su póliza de auto personal, y Uber y Lyft no aportan nada. Si esa póliza personal es delgada, su propia cobertura puede ser lo más importante.
Período 1: app encendida, esperando una solicitud
Una vez que el conductor inició sesión y está disponible pero aún no ha aceptado un viaje, la ley de Florida exige que la compañía ofrezca cobertura de responsabilidad contingente de al menos $50,000 por lesiones corporales por persona, $100,000 por choque y $25,000 por daños a la propiedad. Esta es la ventana de menor cobertura de un turno de transporte compartido.
Períodos 2 y 3: en camino y durante el viaje
En el momento en que el conductor acepta una solicitud de viaje — y durante todo el trayecto hasta dejar al pasajero — la ley de Florida exige al menos $1,000,000 en cobertura de responsabilidad. Es lo mismo ya sea que usted sea el pasajero, el otro conductor, un peatón o un ciclista. Muchas pólizas en estos períodos también incluyen cobertura de motorista sin seguro y cobertura de colisión contingente.
A quién protege esto
La cobertura de $1,000,000 no es solo para el pasajero. Si un conductor de Uber o Lyft en viaje lo golpea mientras usted camina, anda en bicicleta o conduce su propio auto, esa póliza también puede aplicar a sus lesiones. La pregunta clave es siempre el estado de la app del conductor en el momento del impacto.
Cómo las compañías pelean estos reclamos
Como los montos cambian tanto entre fases, los datos de la app se vuelven el campo de batalla. Espere disputas sobre exactamente cuándo se aceptó o terminó un viaje, e intentos de empujar un choque hacia el Período 1, de menor cobertura. Esos datos del viaje están en poder de la compañía de transporte compartido, por lo que deben solicitarse y preservarse rápidamente. Para más sobre cómo funcionan estos reclamos, vea nuestra página de accidentes de transporte compartido.
La opinión de un ex abogado de la defensa
La primera jugada de la aseguradora es definir la fase de la forma que menos le cueste. Determinar el verdadero estado de la app — con los propios registros de la compañía — suele ser lo que separa una oferta de límites mínimos de una póliza de siete cifras.
Preguntas frecuentes
¿El seguro de Uber o Lyft me cubre si me golpea uno de sus conductores?
A menudo sí. Si el conductor había aceptado un viaje o tenía un pasajero (Períodos 2 y 3), Florida exige al menos $1,000,000 en cobertura de responsabilidad que puede aplicar a otros conductores, pasajeros, peatones y ciclistas.
¿Cuánto seguro llevan Uber o Lyft en Florida?
Bajo Fla. Stat. § 627.748, al menos $50,000/$100,000/$25,000 mientras el conductor está conectado y esperando, y al menos $1,000,000 una vez que se acepta un viaje y durante el trayecto.
¿Qué pasa si la app del conductor de Uber estaba apagada cuando ocurrió el choque?
Entonces solo aplica la póliza de auto personal del conductor, y Uber o Lyft no ofrecen cobertura. Su propia cobertura puede volverse importante.
¿Por qué importa tanto la fase del viaje?
Porque Florida fija mínimos de cobertura muy distintos para cada fase. El mismo choque puede valer mucho más durante un viaje activo que mientras el conductor solo espera una solicitud.
¿Quién tiene los datos de la app que prueban la fase del viaje?
La compañía de transporte compartido. Esos datos controlan qué cobertura aplica, así que deben solicitarse y preservarse rápido antes de que se disputen los detalles.
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